Llega el momento esperado: tu hijo o hija por fin se ha sacado el carnet de conducir y va a empezar a pedirte las llaves del coche de vez en cuando. Tu hijo está de enhorabuena: se acaba de sacar el carnet de conducir y empezará a usar tu coche de forma esporádica. Es el momento de incluirlo en tu seguro de coche. El mundo de los seguros de coche para jóvenes es un tema que todas las personas tienen que abordar en algún momento.
Después de todo, lo más habitual suele ser obtener este permiso a una edad temprana, por lo general entre los 18 y los 25 años. Pero como la seguridad es el aspecto principal de la conducción, se tenga la edad que se tenga, pero sobre todo cuando se es un conductor novel, queremos explicarte cómo asegurar la mejor protección posible para obtener tranquilidad al volante.
En Rastreator sabemos lo difícil que a veces resulta encontrar un seguro de coche si eres un joven y, además, un conductor novel, ya que algunas aseguradoras suben mucho los precios, mientras otras no están ni siquiera dispuestas a ofrecerte una póliza. Como seguramente sepas, es obligatorio contratar un seguro de coche para poder circular.
¿Qué tener en cuenta al asegurar a un conductor novel?
Ángeles Martínez Ulecia, responsable del departamento de seguros del RACE, recuerda que el seguro de un coche normalmente es nominal, es decir, que está a nombre de una persona. Si va a conducir tu coche, deberás tener varios factores en cuenta.
En caso de sufrir un accidente y ser responsable de daños a terceras personas, tu compañía se hará cargo en un principio de la responsabilidad civil obligatoria (es decir, de los daños personales o materiales causados a terceros, con independencia de quién sea el conductor), pero luego podría reclamarte el reintegro de dichos gastos. No se hará, en cambio, responsable de los daños propios, sea cual sea el tipo de seguro que tengas contratado.
En caso de estar implicado en un accidente sin ser la parte culpable, la aseguradora del otro vehículo tendrá que pagar los daños, pero tu compañía se negará a reclamar en tu nombre, al no haber declarado como conductor a tu hijo.
El hecho de que una persona conduzca un vehículo que no está asegurado a su nombre no suele ser un problema, siempre y cuando tenga un perfil similar (o mejor) al del conductor titular en lo que respecta a la edad, experiencia o antigüedad del carnet: una situación que, obviamente, no se da cuando los hijos acaban de sacarse el carnet de conducir.
En algunos casos, la póliza puede incluir la obligatoriedad de que un conductor no asegurado tenga esas mismas características, o fijar que este cumpla con unos requisitos mínimos en cuanto a edad (suele fijarse en 25 o 26 años) o antigüedad del carnet.
Al incorporar a tu hijo (o a cualquier otro conductor novel) como un conductor ocasional, la prima del seguro subirá de precio (cerca de un 30%), pero no será en ningún caso lo mismo que si se reflejase como un conductor habitual. Si, por el contrario, lo quieres incluir como conductor habitual, puedes encontrarte con que la compañía rechace asegurarlo o que el precio de la prima sea desorbitada.
No es obligatorio declarar a un conductor de menos de 25 años en la póliza del seguro. Pero, definitivamente, es lo más recomendable. En caso de siniestro, el seguro pagará los daños, pero luego te exigirá pagar la parte proporcional del siniestro que no había sido cubierta al no incluir al conductor novel en la póliza.
Encontrar un seguro para conductor novel puede ser un verdadero quebradero de cabeza, además de llegar a ser muy caro. Existen ciertas aseguradoras que no protegen a menores de 25 años y las que lo permiten, encarecen de forma sustancial el precio de la prima por factores como la edad.
Por otro lado, independientemente de la edad, la fecha en la que se aprobó el de conducir también cuenta a la hora de calcular el coste de la póliza, si hace menos de 2 años que se obtuvo, costará encontrar un seguro de coche barato.
¿Por qué un seguro de coche para joven es más caro?
Esto se debe a que las aseguradoras calculan las primas de los seguros en función del riesgo que supone cada conductor. En este sentido, el precio de un seguro de coche para jóvenes es mayor por los siguientes motivos:
- Inexperiencia en la conducción: lógicamente, los jóvenes tienen menos experiencia al volante que otro tipo de conductores. Dicha inexperiencia aumenta el riesgo de accidentes, lo que a su vez incrementa el coste de un seguro para jóvenes de coche.
- Mayor siniestralidad: según datos de la DGT, los conductores jóvenes tienen una tasa de siniestralidad un 40% más elevada que la de personas mayores de 30 años. Además, los menores de 25 años pueden tener hábitos de conducción más arriesgados.
- Historial reducido: dada su inexperiencia, las compañías no pueden evaluar el historial de conducción de estos perfiles, de modo que no se arriesgan a reducir el precio de las primas.
- Tipo de vehículo: muchos jóvenes optan por coches deportivos o modelos con mayor potencia, que son más caros de asegurar dado que se asocian con una conducción más arriesgada y un mayor riesgo de accidentes. Modelos como el BMW Serie 1 o el Audi A3 pueden tener primas un 20% más altas en comparación con coches urbanos como el Toyota Yaris o el Seat Ibiza.
Según un estudio realizado por Rastreator.com, el precio de los seguros de coche para conductores principiantes aumenta una media de 725,30 euros respecto a un conductor con más experiencia. En concreto, supone 360 euros más que los conductores de entre 40 y 49 años.
Los precios de los seguros de coche para principiantes dependen de las compañías así como del tipo de póliza.
Un factor que se debe tener en cuenta para ahorrar en un seguro para un conductor novel es el tipo de póliza que se va a contratar. No es lo mismo pagar la prima de un seguro de Coche a Todo Riesgo siendo menor de 25 años que uno a Terceros. Cuantas más garantías se contraten, mayor será el precio. Por ello, es recomendable que los conductores noveles se ciñan a las coberturas que verdaderamente necesitan si quieren encontrar un seguro de coche barato para principiantes.
Una opción que eligen algunas personas para pagar menos en el seguro de su coche es inscribirse como conductor ocasional en el seguro de un titular. Esta opción la suelen contemplar familias en las que un hijo se saca el carnet y comienza a utilizar el coche de los padres. De esta forma, el titular del seguro será el padre o madre y se valorará su antigüedad al volante, quedando el hijo como conductor secundario. Así se consigue que la prima del seguro no se incremente tanto.
No obstante, esta práctica tiene su parte negativa, todo el tiempo que el conductor ocasional figure como tal, no sumará antigüedad. Algunas personas noveles que comparten coche con alguien más que ya figura como tomador en la póliza, deciden no aparecer en ella como segundo conductor para ahorrarse una subida de prima.
No obstante, además de no contar con años de antigüedad, es una de las opciones más peligrosas, ya que puede que en un accidente la compañía decida no hacerse cargo. Cada aseguradora tiene unos requisitos de edad y antigüedad para cubrir a conductores que no aparecen en el seguro, que suelen ser una edad mínima de 25 años y 5 años de carnet de conducir.
En el caso de que el conductor novel no sea el titular del coche, es posible contratar el seguro de coche a nombre de otra persona que tenga más años de experiencia. Al inscribir a un conductor novel como segundo conductor, es posible que la prima del seguro sea de entre el 30 y el 50% más alta, ya que la compañía entiende que sigue habiendo un alto riesgo de siniestralidad.
El hecho de tener solo un año de experiencia, es un factor clave y puede elevar el precio del seguro del coche en más de 350 euros al año.
Como hemos visto, los conductores noveles se encuentran con muchas barreras a la hora de contratar un seguro de Coche. Desde el inicio la búsqueda es difícil, ya que no todas las aseguradoras te abrirán las puertas para asegurar tu vehículo.
Tipos de seguros de coche disponibles
Los seguros de coche para conductores noveles suelen tener las mismas coberturas que cualquier otra póliza, aunque pueden añadir alguna para suplir el mayor riesgo que algunas compañías consideran que pueden tener los jóvenes de sufrir un siniestro. Entre los tipos de seguros más comunes, encontramos:
- Seguros de coche a terceros: ofrece las mismas coberturas básicas que un seguro a terceros, pero suelen ampliarse con protección contra la rotura de lunas, incendio y robo.
- Seguro a todo riesgo: es la modalidad más completa de los seguros de coche, con protección incluso para los daños propios.
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¿Cómo encontrar seguros de coche baratos para jóvenes?
Si estás buscando un seguro de coche barato para jóvenes pero las primas te parecen demasiado elevadas, debes saber que existen maneras de obtener tarifas más accesibles. Algunas de ellas son:
- Comparar entre diferentes aseguradoras: lo primero que debes hacer si quieres conseguir el mejor seguro de coche para jóvenes es consultar las ofertas de las distintas compañías para encontrar la más económica.
- Escoger pólizas específicas para jóvenes: algunas aseguradoras han diseñado productos exclusivos para este grupo demográfico. Por ejemplo, la póliza YCAR de Mapfre premia la conducción responsable con descuentos anuales.
- Optar por seguros a terceros: el seguro de coche más barato para jóvenes será siempre una póliza a terceros, que puede ser una buena alternativa si tu vehículo no es muy caro y si tu conducción es prudente.
- Elegir un seguro con franquicia: en caso de que prefieras contratar un seguro a todo riesgo, pagar una franquicia reducirá la prima mensual. Por ejemplo, en AXA, aumentar la franquicia de 200€ a 500€ puede reducir la prima anual hasta un 25%.
- Comprar un coche de baja gama o antiguo: los modelos de segunda mano, pequeños o con motores de baja potencia suelen tener primas más bajas. Un Seat Mii o un Hyundai i10 tienen seguros un 40% más baratos que un Volkswagen Golf GTI.
- Instalar dispositivos telemáticos: algunas aseguradoras ofrecen dispositivos que monitorizan la conducción y premian los buenos hábitos con descuentos de hasta un 30%. Direct Seguros y Línea Directa son pioneras en este modelo en España.
- Contratar un mediador de seguros: si quieres encontrar el seguro más barato de coche para jóvenes, puedes acudir a un corredor de seguros que te ayude a conseguir ofertas a las que no tendrías acceso por tu cuenta.
Restricciones a los conductores noveles
Los conductores noveles también están sujetos a ciertas restricciones durante sus primeros años de experiencia:
- Tasa de alcohol: El límite de alcohol por litro de aire expirado es menor para un conductor novel que para conductores de mayor experiencia. Durante los dos primeros años de carnet de conducir, la tasa máxima permitida es 0,15 mg/l en lugar de 0,25 mg/l.
- Llevar la "L" visible: Durante el primer año de permiso, deben llevar la “L” de conductor novel con la letra en blanco sobre fondo verde, colocada en la parte superior izquierda de la luna trasera del coche.
- Puntos del carnet de conducir: Un conductor novel posee 8 puntos en su carnet de conducir durante los dos primeros años. Si no comete infracciones, este saldo se incrementa hasta los 12 puntos.
- Límite de velocidad: En la actualidad, no existe limitación de velocidad específica para conductores novel. Desde marzo de 2011, deben obedecer los mismos límites de velocidad que el resto de los conductores.
Comparativa de seguros de coche para jóvenes
Veamos ahora cuál es el mejor seguro de coche para jóvenes del mercado, con una pequeña comparativa en la que hemos incluido las tres opciones más interesantes:
| Aseguradora | Producto | Características |
|---|---|---|
| Mapfre | YCAR | Descuentos por buen historial de conducción, sistema de telemetría que evalúa la conducción. |
| Reale Seguros | Auto Joven | Cobertura completa a precios competitivos, buena relación calidad-precio. |
| AXA | Auto Joven | Tarifas competitivas adaptadas a las necesidades de los conductores jóvenes. |
Desde 1974 tenían “una velocidad máxima permitida de 80 kilómetros por hora durante el primer año de conducción”, según el BOE. Sin embargo, la mejora en las carreteras, seguridad de los vehículos y educación vial ha permitido equiparar la normativa legal.
Existen muchas ofertas para jóvenes menores de 26 años y conductores noveles. Filtra por precio, coberturas… y añade las garantías adicionales que necesites ¡Elige el seguro de coche que mejor se adapta a tus necesidades!
Por menos de 300 euros al año, es posible contratar este seguro barato con las coberturas básicas de uno a terceros, además de la libre elección de taller para las reparaciones. Por unos 400 euros al año puedes contratar el seguro a terceros de Drive&Win, que permite el pago anual y con tarjeta.
Si aún estás dentro del grupo considerado de riesgo por las aseguradoras, ten en cuenta que cada año de experiencia cuenta. Los seguros de coche para jóvenes son pólizas pensadas específicamente para conductores que tienen menos de 25 años (o hasta 26, en algunas aseguradoras).
Si vas a dejar el coche a tu hijo menor de 25 años y no tiene un seguro de coche para novel propio, la normativa establece que debes añadirlo a la póliza de seguro. No hacerlo supone una infracción grave, y te arriesgas a que la aseguradora no cubra el siniestro. Incluir a tu hijo en la póliza significa mayor protección tanto para él como para el vehículo en caso de accidente.