Cuando se atraviesan dificultades económicas, una de las preocupaciones más grandes que surgen es si nuestras deudas pueden afectar a nuestros seres queridos. En concreto, muchos se preguntan: ¿pueden embargar a mi hijo por mis deudas? En España, el principio general es que las deudas son personales.
Es importante aclarar que, aunque existen casos particulares, en general no es común que los familiares sean embargados debido a las deudas del deudor. Te aliviará saber que, en principio, el embargo sólo afecta a los bienes del titular de la deuda y no a los de sus familiares. Es decir, en principio no pueden embargar a tu hijo por deudas tuyas.
¿Qué es un Embargo?
Para comenzar a entender mejor cómo puede un embargo afectar a tu familia es necesario definirlo. El embargo es una herramienta legal que permite a los acreedores reclamar el pago de una deuda. Es importante destacar que un acreedor solo puede solicitar al juez la retención de los bienes de un deudor después de haber iniciado y ganado un juicio.
¿Cuándo Pueden Embargar a un Familiar?
Pues bien, lo cierto es que solo hay algunos casos particulares en los que un familiar del deudor puede llegar a ser embargado. Existe la posibilidad de que ese familiar sea embargado si no pagas la deuda. Esto ocurre cuando esa persona aparece como avalista en el contrato que generó la deuda. Ser avalista de un préstamo implica asumir la responsabilidad de pagar la deuda si el prestatario no puede hacerlo.
Un caso típico en el que se puede embargar a tu familiar por una deuda tuya, al poder tratarse de una deuda solidaria o subsidiaria, es si esa persona aparece como avalista en el contrato que generó dicha deuda. Pongamos el caso de que hayas obtenido un préstamo personal con un importe alto, en el que la entidad bancaria te haya pedido un avalista para su aprobación.
Además, cuando la propiedad de tus bienes es compartida con la de tu hijo, únicamente se podrá embargar la parte proporcional que te corresponda a ti. Sin embargo, hay un escenario en el que puede darse el embargo a tu hijo: cuando éste es tu avalista.
Deudas Solidarias
La deuda solidaria es aquella en la que el acreedor puede reclamar a cualquiera de los deudores. La concurrencia de dos o más acreedores o de dos o más deudores en una sola obligación no implica que cada uno de aquéllos tenga derecho a pedir, ni cada uno de éstos deba prestar íntegramente las cosas objeto de la misma.
Si es una deuda tuya y, además, de la sociedad de gananciales. En este caso, responderán también solidariamente los bienes de la sociedad de gananciales (artículo 1369). Veámoslo con un ejemplo. Supongamos que pediste un crédito a un banco tú solo, pero tu cónyuge no solo lo sabe, sino que aceptó expresamente la operación. En caso de que no pagues, podrían embargar los bienes de la sociedad de gananciales, como la vivienda familiar.
Responsabilidad Legal de los Padres Respecto a las Deudas de los Hijos
La responsabilidad legal de los padres respecto a las deudas de sus hijos varía según la edad del hijo y la naturaleza de la deuda:
- Menores de edad: Los padres pueden ser responsables por deudas contraídas por sus hijos menores si están relacionadas con necesidades básicas como alimentación, vivienda y educación. Por ejemplo, un padre es responsable de pagar una factura del hospital por el tratamiento médico de su hijo menor de edad.
- Avalistas: Si los padres actúan como avalistas de préstamos o contratos, asumen la responsabilidad de pagar la deuda si el hijo no puede hacerlo. Por ejemplo, si una madre firma como avalista de un préstamo estudiantil para su hija universitaria.
- Hijos mayores de edad: Generalmente, los hijos adultos son responsables de sus propias deudas. Los padres no tienen obligación legal a menos que hayan firmado como avalistas. Por ejemplo, si un hijo mayor de edad contrae una deuda con una tarjeta de crédito, los padres no son responsables de pagar esta deuda si no han firmado como avalistas.
- Deudas no esenciales en menores de edad: Deudas acumuladas por los hijos para gastos no esenciales, como compras personales, no implican responsabilidad directa de los padres. Por ejemplo, si una hija menor de edad compra un televisor a crédito.
Ejemplos Detallados:
- Préstamos estudiantiles: Los préstamos estudiantiles a menudo requieren un avalista, especialmente si el estudiante no tiene un historial crediticio sólido. Si los padres avalan un préstamo educativo, son legalmente responsables del reembolso en caso de que el hijo no pueda pagar. Esto significa que, si el hijo incumple con los pagos, los padres deberán hacerse cargo de la deuda.
- Tarjetas de crédito: Cuando los padres añaden a sus hijos como usuarios autorizados en sus tarjetas de crédito, asumen la responsabilidad de las deudas acumuladas. Aunque el hijo mayor de edad puede realizar compras, la obligación de pagar recae en el titular de la tarjeta, que en este caso serían los padres. Esto puede incluir cualquier saldo pendiente, intereses y comisiones asociadas.
- Préstamos personales o hipotecarios: En ocasiones, los padres actúan como avalistas de préstamos personales o hipotecarios para ayudar a sus hijos a obtener mejores condiciones financieras. Al firmar como avalistas, los padres se comprometen a pagar la deuda si el hijo no puede hacerlo.
¿Es Legal Poner Bienes a Nombre de un Hijo para Evitar un Embargo?
Por lo general no existe una norma que impida poner un bien a nombre de un hijo, al menos que exista un procedimiento de embargo por en medio, en este caso se podría estar cometiendo un delito conocido como alzamiento de bienes del artículo 257.1.1. Este acto se considera ilegal debido a que impide que los acreedores recuperen lo que legalmente les corresponde mediante procedimientos judiciales.
Poner el coche a nombre de tu hijo como medida para evitar el embargo puede parecer una opción rápida, pero en realidad no es una solución segura y puede tener consecuencias legales graves en España. Aunque el vehículo figure a nombre de tu hijo, si los acreedores demuestran que la transferencia se realizó con el objetivo de evitar un embargo, el juez puede declarar la operación fraudulenta. En ese caso, el coche podría ser embargado igualmente, ya que la propiedad se consideraría ficticia.
Además, el Código Penal español tipifica como delito de alzamiento de bienes la ocultación o transmisión de patrimonio para evitar embargos.
Por ejemplo, supongamos que un padre pone un bien a nombre de su hijo, pero lo hace en fraude de ley, porque tiene deudas y quiere evitar que le embarguen. Pero, además, en el procedimiento penal, se puede solicitar el restablecimiento de la situación anterior, mediante la nulidad del contrato por el que el bien pasó a ser propiedad del hijo. En ese caso, finalmente se podría embargar dicho bien, pero legalmente ya no sería del hijo sino del padre.
¿Sabes lo que es el delito de alzamiento de bienes?
¿Cómo Evitar un Embargo a tu Hijo?
En este caso, como consejo, para evitar que el embargo a tu hijo ocurra o tengas que preocuparte por qué días hacen los barridos a las cuentas embargadas, lo mejor que puedes hacer es tomar medidas para resolver el impago en el que te encuentras. No es necesario que pidas dinero nuevamente a un banco o una financiera ya que ésto sólo serviría para abocarte a una situación de sobreendeudamiento peor. En cambio, puedes optar por reunificar todas tus deudas en una sola cuota y negociar con las entidades.
Si deseas evitar que tus familiares se vean afectados por tus deudas y no tienes posibilidad de pagarlas, una opción a considerar es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley te brinda la posibilidad de cancelar embargos y deshacerte de tus deudas de manera legal.
Ley de Segunda Oportunidad
Al acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad a través de Repagalia, podrás obtener los siguientes resultados:
- Acuerdo de un plan de pagos adaptado a tus posibilidades económicas, evitando así que tus familiares se vean afectados por tus deudas.
¿Qué Hacer Ante una Reclamación de Deuda?
Ante una reclamación de deuda, es crucial seguir un enfoque sistemático y bien informado para proteger tus derechos y manejar la situación de manera efectiva.
- Verificar la legitimidad de la reclamación: Esto implica revisar todos los documentos y contratos relacionados con la deuda para asegurarte de que sean válidos y precisos. Es esencial confirmar que la deuda realmente existe y que no ha sido inflada con cargos adicionales no acordados.
- Buscar asesoramiento legal: Un abogado especializado en derecho de deudas puede ofrecerte una evaluación precisa de tu situación y orientarte sobre las mejores acciones a seguir. El abogado te ayudará a entender tus derechos, las posibles defensas que puedes presentar y las opciones legales disponibles.
- Negociar con el acreedor: Si la deuda es legítima, el siguiente paso es intentar negociar con el acreedor. La negociación puede permitirte llegar a un acuerdo de pago que sea manejable para ti. Esto podría incluir la reestructuración de la deuda, la reducción de los intereses o el establecimiento de un plan de pagos.
- Prepararse para un proceso judicial: Si la negociación no es posible o no se llega a un acuerdo satisfactorio, y la reclamación avanza a un proceso judicial, es crucial estar bien preparado. Trabaja estrechamente con tu abogado para recopilar todas las pruebas y documentación que respalden tu posición. Esto incluye contratos, recibos, correspondencia y cualquier otro documento relevante.
Medidas Preventivas para Proteger a tus Hijos de Problemas de Deuda
Prevenir problemas de deuda con tus hijos requiere una combinación de educación financiera, supervisión y comunicación abierta. Es fundamental fomentar el conocimiento financiero desde temprana edad, enseñándoles conceptos básicos como el presupuesto, el ahorro y el uso responsable del crédito.
Además, establecer límites claros de gasto y utilizar herramientas como aplicaciones de seguimiento de gastos les permitirá mantener un control adecuado de sus finanzas. La supervisión regular es clave para detectar posibles problemas antes de que se conviertan en deudas serias. Mantener una comunicación abierta sobre temas financieros, alentando a tus hijos a hablar sobre sus preocupaciones y desafíos económicos, es esencial.
Implementar estos consejos contribuirá a que tus hijos desarrollen una relación saludable con el dinero, minimizando el riesgo de problemas de deuda en el futuro.
Salario Mínimo Interprofesional (SMI) y Embargos
El salario mínimo interprofesional (SMI) fija la cuantía retributiva mínima que percibirá el trabajador referida a la jornada legal de trabajo, sin distinción de sexo u edad de los trabajadores, sean fijos, eventuales o temporeros. El valor que toma el SMI se fija cada año por el Gobierno, mediante la publicación de un Real Decreto.
La LEC estipula que si ejecutado es beneficiario de más de una percepción, se han de acumular todas para deducir una sola vez la parte inembargable.
La pensión de jubilación es embargable en la cuantía que supere el Salario Mínimo Interprofesional. Pero si es superior, el art. En definitiva y por poner un ejemplo, si su pensión fuera de 1.000€ la operación matemática sería: 1.000 - 1.080 = -80€. No podrían embargarte (salvo otras causas).
Si bien, la ley permite el embargo del salario mínimo para pago de pensiones de alimentos aunque los ingresos del perceptor no alcancen el importe del salario mínimo interprofesional, pues el art 308 de la LEC continua preceptuando que “lo dispuesto en el artículo anterior no será de aplicación cuando se proceda por ejecución de sentencia que condene al pago de alimentos, en todos los casos en que la obligación de satisfacerlos nazca directamente de la Ley, incluyendo los pronunciamientos de las sentencias dictadas en procesos de nulidad, separación o divorcio sobre alimentos debidos al cónyuge o a los hijos o de los decretos o escrituras públicas que formalicen el convenio regulador que los establezcan”.
La ley establece que el Juzgado será quien determine qué cantidad del importe del salario mínimo interprofesional se le embargará al deudor a los efectos de hacer frente al pago de la pensión de alimentos debida. Por ejemplo, si una persona percibe solo como ingresos una ayuda de 420 euros y tiene establecido en sentencia de divorcio el pago de una pensión de alimentos a favor de sus dos hijos por cuantía de 300 euros mensuales. Aunque percibe menos del Salario mínimo interprofesional la ex mujer ejecuta la sentencia y solicita del Juzgado que se le embargue íntegramente los 300 euros que adeuda mensualmente.
Bienes Inembargables
También cabe destacar que existen determinados bienes que son inembargables, es decir, que no pueden embargarse en ningún caso, a pesar de tener deudas con algún organismo público sea empresa o trabajador por cuenta propia.
- Alimento, combustible o cualquier otro tipo de bien necesario para sobrevivir.
¿De Qué Forma Puedo Evitar un Embargo por Deudas?
Te damos tres opciones para poder evitar un embargo por deudas:
- Pagar la deuda reclamada.
- Llegar a un acuerdo con entidad pública o privada ya sea de moratoria, aplazamiento o condonación parcial.
- Notificar que estas en un proceso de la Ley de Segunda Oportunidad y solicitar la suspensión de embargos.