Tener una cuenta bancaria no solo es cosa de adultos. Las cuentas bancarias para niños son un producto más popular y útil de lo que crees. Con este producto financiero, podrás ir ahorrando dinero para tus hijos poco a poco para que en un futuro sea mucho más fácil pagar sus estudios universitarios o tengan mayor independencia.
Si eres de las afortunadas o afortunados que acaba de tener un hijo, debes saber que si desde hoy mismo ahorras 100 euros al mes y consigues sacarle un 5% anual, cuando ese niño o niña cumpla 18 años contará con un colchón de 35.500 euros para sus estudios, para complementar la entrada a una vivienda o para tomarse un año sabático a todo lujo. Pero no solo obtendrá rentabilidad a lo largo de los años, sino que, además, dará a sus retoños una lección de educación financiera si les hace partícipes y eso no tiene precio.
¿Por qué abrir una cuenta de ahorro para niños?
Abrir una cuenta bancaria para un menor de edad es una decisión acertada. Le ayuda a ahorrar, a mejorar su educación financiera y también a responsabilizarse de su dinero.
- Buenos hábitos financieros: Aprender a gestionar sus fondos y pequeños gastos desde que son pequeños les ayuda a adquirir hábitos financieros saludables para cuando sean adultos.
- Ahorro: Tanto los menores como sus familiares o seres queridos pueden realizar ingresos en la cuenta. Esto facilita el ahorro y construir un colchón financiero que puede resultarles útil cuando se conviertan en mayores de edad.
- Seguridad: Estos productos están diseñados a la medida de los menores.
Consideraciones importantes antes de abrir una cuenta
Abrir una cuenta bancaria para un menor no es algo que deba tomarse a la ligera.
- La cuenta es para el menor: Los representantes legales deben respetar siempre esto y no utilizarla para sus operativas personales.
- Condiciones de contratación: Conviene leer atentamente la documentación asociada a la contratación de la cuenta.
- Tarjetas: Si el menor tiene más de 12 años, puede utilizar una tarjeta de débito asociada a la cuenta para sus pequeños gastos, por eso conviene elegir un producto que se adapte a esta posibilidad.
Qué documentos necesitas para abrir la Cuenta Junior
- Una copia del DNI o NIF del menor. Como ya sabrás, tener el DNI no es obligatorio para menores de 14 años. Si es tu caso y el menor no tiene DNI, podrás abrirle la cuenta con el NIF (Número de identificación fiscal del menor). El NIF es un documento que te darán en la Agencia Tributaria necesario para que los menores puedan realizar transacciones financieras.
- El libro de familia (hojas del menor y de los padres). Si no tienes el libro de familia, te valdrá con el documento de inscripción del menor en el registro civil.
- El represente legal deberá aportar la misma documentación que si tratase de abrir una cuenta para sí mismo. Los documentos se detallan en las preguntas frecuentes ‘Sobre la cuenta MyInvestor’.
Es cierto que, por lo general, los pequeños de la casa son más derrochadores y se corre el peligro de perder esos ahorros si se les permite acceder a la operativa normal de una cuenta bancaria sin límites. La mayoría de entidades financieras ofrecen cuentas bancarias destinadas a niños, aunque no todas son iguales.
Para elegir la mejor cuenta bancaria para niños debes fijarte en la flexibilidad que tiene para hacer aportaciones o en si te permite disponer del dinero siempre que quieras. También es importante informarse sobre la remuneración, la accesibilidad de la banca online y los límites en determinadas operaciones.
Tipos de cuentas bancarias para niños
Si buscas una cuenta bancaria infantil, puedes elegir entre dos tipos de cuentas:
- Cuentas de ahorro para menores: Se limitan al ahorro. Su función es ayudar a que el menor cree un colchón financiero desde bien pequeño. Suelen tener cierta rentabilidad, regalos por puntos…
- Cuentas corrientes infantiles: Estas cuentas permiten que el niño se familiarice más con la operativa básica de una cuenta. Por ejemplo, a partir de los 14 años, muchos bancos permiten solicitar una tarjeta de débito o de prepago adaptada a menores.
Ofertas de cuentas bancarias para niños en España
Casi todos los bancos tienen cuentas específicas para niños, pero son muy pocos los que ofrecen algo diferente para sacar partido al ahorro de los más pequeños.
Aquí te presentamos algunas alternativas para niños o adolescentes:
🚨💰Inversión para Hijos: ¿Por qué abrirle una Cuenta Junior es Clave para su Futuro Financiero?
1. Trade Republic - Cuenta Infantil
Trade Republic se ha traído a España lo que ya está implementando en Alemania, su país 'natal', y es una cuenta remunerada para niños (como ya hace con los mayores). El banco germano ofrece la 'Cuenta infantil' que remunera el ahorro sin límites al 2,02% TAE (Tasa Anual Equivalente), haciendo espejo con el nivel oficial de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). Además, permite invertir sin coste en un ETF: es el FTSE All World con reinversión de dividendos que se cobran mensualmente.
Puedes abrir una Cuenta Infantil para tus hijos en Trade Republic directamente desde su app. La cuenta estará a nombre de tu hijo, pero tendrás acceso a su gestión en cualquier momento. En esta cuenta puedes empezar a invertir desde 1 euro en acciones y ETF para hacer crecer el ahorro de tus hijos. Además, puedes invitar a tus seres queridos para que contribuyan cada mes al ahorro con la cantidad que deseen.
Para abrir una Cuenta Infantil de Trade Republic necesitarás el certificado de nacimiento de tu hijo o el libro de familia y el consentimiento del segundo progenitor.
2. MyInvestor - Cuenta Junior
La otra cuenta para niños que ofrece remuneración es la de MyInvestor, con un 0,75% TAE hasta los 50.000 euros. Con ese dinero se puede invertir en fondos, acciones, ETFs y en carteras automatizadas, que son el sello distintivo de esta casa de origen andorrano.
¿Cómo podrás gestionar la Cuenta Junior?
- Si tú no tienes Cuenta en MyInvestor: Podrás abrir la Cuenta Junior como representante. Te pediremos tus datos personales, así como información (y/o documentación) sobre tu situación profesional y financiera. Descarga la app de MyInvestor. Al final el proceso de alta obtendrás unas credenciales con las que podrás acceder a la cuenta junior. Podrás acceder a la app siempre que quieras con las credenciales y consultar y/o operar con la clave de firma que se te facilite.
- Si tú tienes Cuenta en MyInvestor: Podrás abrir la Cuenta Junior como representante. Como ya tienes cuenta con nosotros, no te pediremos información adicional. Podrás acceder a la cuenta junior desde tu app de MyInvestor con tu usuario y contraseña. Podrás consultar y/o operar con la cuenta junior cómodamente desde tu app de MyInvestor con tus credenciales y tu clave de firma.
3. Bankinter - Cuenta Mini
La única excepción es el banco presidido por María Dolores Dancausa que cuenta con una estrategia singular, 'Bankinter en Familia'. La entidad naranja ofrece a través de su 'Cuenta Mini' la posibilidad de realizar aportaciones a fondos de inversión y remunera ese dinero: un 5% el primer año con un mínimo de 50 euros y un máximo de 1.000; y un 2% el segundo año. La liquidación de las plusvalías es mensual.
La Cuenta Mini para niños de Bankinter es otra de las mejores opciones para ahorrar para el futuro de tus hijos. Pueden abrir una cuenta a su nombre los menores de entre 0 y 17 años, siempre con el consentimiento de los padres o tutores legales. Con ella podrás gestionar el dinero como quieras, sin comisiones y sin necesidad de domiciliar pagos o recibir ingresos de forma regular.
4. BBVA - Cuenta Online para Menores
BBVA tiene activa una campaña para su cuenta online para menores que lo que hace es duplicar durante tres meses los ingresos que se realicen en ella, con un máximo de 10 euros. Es decir, se consigue un ahorro extra de 30 euros.
BBVA te permite abrir una cuenta infantil para tus hijos desde recién nacidos. El único requisito que debes cumplir es ser el tutor legal del menor. La cuenta para niños de BBVA no tiene ningún tipo de comisión de administración, mantenimiento o retirada de efectivo, por lo que podrás depositar el dinero para que tus hijos aprendan a ahorrar y tengan su primer contacto con las finanzas. En esta cuenta sin comisiones para niños podrás acceder a los movimientos e incluso retirar dinero en una oficina. Además, a partir de los 12 años, tu hijo podrá utilizar la tarjeta Aqua Débito de BBVA asociada a su cuenta.
5. Imagin - imaginKids
Imagin es el banco online para los clientes jóvenes de Caixabank. Dentro de sus productos también ofrece cuentas para los más pequeños de la casa. Si tu hijo tiene menos de 12 años, puedes empezar a ahorrar para su futuro con la cuenta imaginKids. Cuando tus hijos cumplan 12 años, podrán empezar a utilizar el dinero a través de imaginTeens, siempre con tu supervisión. ImaginTeens es una app en la que los niños de entre 12 y 17 años pueden aprender a gestionar el dinero, recibir la paga e incluso hacer sus primeras compras.
6. Openbank - Cuenta Ahorro Open Young
La Cuenta Ahorro Open Young de Openbank no solo te permite guardar el dinero para tus hijos de forma flexible, aportando la cantidad que quieras cuando puedas, sino que también obtendrás una rentabilidad del 0,15% TAE para ahorrar poco a poco. La cuenta para niños de Openbank no tiene comisiones y siempre puedes disponer del dinero o retirarlo completamente sin penalizaciones.
7. Banco Sabadell - Cuenta Expansión Primera
La Cuenta Primera de Sabadell es una cuenta bancaria para tus hijos sin comisiones de administración ni de mantenimiento.
8. Abanca - Cuenta NetClub
Abanca tiene una cuenta para niños con un método particular de remuneración para que aprendan a ahorrar. La Cuenta Netclub de Abanca está destinada a jóvenes de entre 0 y 15 años, en la que puedes ir ingresando la cantidad que desees. Sin embargo, a diferencia del resto de cuentas remuneradas, no te ofrece ningún tipo de interés por el dinero que ahorres, sino que recompensa a tus hijos con puntos canjeables por libros, películas, juguetes o videojuegos. Da 1 punto por cada 50 euros de ahorro en cuenta.
9. Revolut - Cuenta <18
Su Cuenta Revolut <18 ofrece a los niños y adolescentes una app propia, desde la que podréis establecer metas de ahorro juntos. También emite una tarjeta para menores, que podrás controlar desde tu móvil y recibir notificaciones instantáneas de cada gasto.
Es una ‘subcuenta’ de los padres o tutores. Tarjeta de débito a partir de 13 años ‘bloqueada’ para compras inadecuadas como alcohol, tabaco o apuestas. Se puede limitar el gasto.
Tabla comparativa de cuentas bancarias para niños
| Banco | Cuenta | Remuneración | Comisiones | Edad | Características |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Cuenta Infantil | 2,02% TAE | Sin comisiones | Todas las edades | Permite invertir en ETF, remuneración sin límites |
| MyInvestor | Cuenta Junior | 0,75% TAE | Sin comisiones | Todas las edades | Permite invertir en fondos, acciones y ETFs |
| Bankinter | Cuenta Mini | 5% el primer año, 2% el segundo año | Sin comisiones | 0-17 años | Aportaciones a fondos de inversión |
| BBVA | Cuenta Online para Menores | Sin remuneración | Sin comisiones | Todas las edades | Tarjeta Aqua Débito desde los 12 años |
| Imagin | imaginKids | Sin remuneración | Sin comisiones | Hasta 11 años | App divertida para incentivar el ahorro |
| Openbank | Cuenta Ahorro Open Young | 0,15% TAE | Sin comisiones | Todas las edades | Flexibilidad para aportar y disponer del dinero |
| Banco Sabadell | Cuenta Expansión Primera | Sin remuneración | Sin comisiones | 0-17 años | Tarjeta de débito gratuita desde los 14 años |
| Abanca | Cuenta NetClub | Sin remuneración (puntos canjeables) | Sin comisiones | 0-15 años | Puntos canjeables por libros, juguetes, etc. |
| Revolut | Cuenta <18 | Sin remuneración | Sin comisiones (planes de pago para funciones avanzadas) | 6-17 años | App propia, tarjeta con control de gasto |
El interés compuesto: una lección valiosa
Una de las lecciones básicas de la industria de la inversión es la de conocer en qué consiste y por qué es importante el interés compuesto. Se trata de reinvertir los intereses que se generan con la inversión y así hacer cada vez más grande la base del ahorro y también sobre la que se calculan las plusvalías.
Consideraciones Finales
La educación financiera desde la infancia es fundamental. Involucrar a los niños en el ahorro y la gestión del dinero les proporciona herramientas valiosas para su futuro. Elegir la cuenta adecuada es un paso importante para fomentar estos hábitos.