Uno de los criterios clave al elegir un seguro de moto es la posibilidad de fraccionar el pago de la prima, que generalmente se realiza anualmente, al igual que la vigencia de la póliza. Aunque la forma más económica suele ser el pago anual, muchas personas prefieren hacerlo a plazos para facilitar su presupuesto.
¿Qué es un Seguro de Moto con Pago Fraccionado?
Cuando una compañía aseguradora indica el precio de la póliza, se refiere a la cuota anual. Sin embargo, es común que ofrezcan la opción de realizar el pago de seguro de moto fraccionado, permitiendo al usuario pagar el importe en varios plazos. Lo primero que hay que tener claro es que lo que se fracciona es el pago de la póliza, no el contrato, que sigue siendo anual.
Opciones de Fraccionamiento: ¿Cómo Pagar tu Seguro de Moto?
Lo más normal es que el fraccionamiento sea semestral, cuatrimestral o trimestral. La opción mensual es menos frecuente y depende del precio del seguro. Existe un precio mínimo a partir del cual se permite el fraccionamiento, fijado por cada compañía. Dependiendo de los casos, será posible optar por cuotas mensuales, semestrales, trimestrales o anuales.
En Verti, por ejemplo, puedes conocer la tarifa definitiva de tu seguro de moto trimestral en pocos minutos a través de su cotizador web. Tras elegir tu seguro, se domiciliará el pago para que no tengas que preocuparte de nada durante un año natural. Una vez concluido dicho año, disfrutarás de nuevas ofertas y podrás solicitar cualquiera de las otras modalidades de pago fraccionado si así lo deseas.
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Costos Adicionales y Recargos
Generalmente, cuando el cliente pide un pago fraccionado del seguro, su coste se incrementa. Este sobrecoste dependerá de la aseguradora con la que se contrate el seguro. Existen aseguradoras que facilitan a sus clientes el pago del seguro de la moto en dos cuotas o más sin variar por esta razón su precio final, pero otras aplican algún recargo si esta opción de pagar la prima es la elegida.
Por ejemplo, si la prima de la póliza ascendiese a seiscientos euros y se decidiese hacer tres pagos -al 10% de interés-, cada pago representaría unos 220 euros siendo el precio final de seiscientos sesenta euros. Este sería uno de los inconvenientes de optar por el fraccionamiento del pago, que varía atendiendo al tipo de aplazamiento que se elija. Generalmente, cuando el cliente pide un pago fraccionado del seguro, su coste se incrementa entre un 2% y un 23%.
Y otras lo que hacen es aplicar una penalización indirecta del fraccionamiento del pago: existe un descuento, que puede llegar hasta al 30%, por el abono en una cuota anual de la póliza. Cada vez es más frecuente recurrir al pago fraccionado del seguro del vehículo para minimizar el impacto de su desembolso. Sin embargo, hay que mirar muy bien si compensa esa ventaja. Porque, en el caso de los seguros a todo riesgo, el pago fraccionado de la póliza en recibos mensuales puede suponer un incremento de más del 20% en la prima de algunas compañías, lo cual supondría llegar a los 250 euros de sobrecoste en una póliza media.
Obligaciones del Pago Fraccionado
En el supuesto de elegir el pago de seguro de moto fraccionado, hay que satisfacer todas las cuotas para tener cobertura durante el periodo de vigencia de la póliza. En este sentido, es importante tener claras las siguientes obligaciones y condiciones:
- Aunque se elija una fórmula de pago en varias cuotas, la prima anual de un seguro de moto es considerada un conjunto indivisible.
- Si un cliente no satisface el primer plazo, las entidades aseguradoras suelen solicitar el pago completo del seguro o dan por finalizado el contrato.
- Si durante el tiempo de vigencia de la póliza no se abona una de las cuotas estipuladas en el contrato, la cobertura del seguro quedará suspendida un mes después de la fecha de pago. Esto es, transcurrido el denominado periodo de gracia.
- En el caso de que se pierda la cobertura, existe un plazo de cinco meses para que el cliente pague la cuota.
- Una vez satisfecho el importe de esta última, el seguro volverá a estar en vigor transcurridas 24 horas.
De igual manera, un seguro fraccionado no puede anularse si no se pagan todas las cuotas. Por ejemplo, si un cliente sufre un siniestro total o bien decide vender su moto, cambiarla por otra o darla de baja en Tráfico, tendrá que abonar las cuotas pendientes aunque ya no sea propietario del vehículo asegurado.
Además, tal y como establece la Ley del Seguro en su sección cuarta (Duración del contrato y prescripción), si no se desea continuar con el mismo seguro es preciso comunicárselo a la compañía aseguradora, al menos, un mes antes de la fecha de vencimiento.
Ejemplos de Costos de Pago Fraccionado
A continuación, se muestran algunos ejemplos de cómo pueden variar los costos según la modalidad de pago fraccionado:
- Modalidad de pago trimestral: 117,12 euros en cuatro cuotas.
- Modalidad de pago trimestral: 439,63 euros en cuatro cuotas.
- Modalidad de pago mensual: 447,76 euros en doce cuotas.
Estos son solo ejemplos, y los precios variarán en función de tu perfil como conductor, del modelo de moto y las coberturas que desees. Te recomendamos que utilices un tarificador online para obtener un precio personalizado.
¿Por qué el importe de la primera cuota es mayor? Si te decides por el pago de seguro de moto fraccionado, verás que el importe de la primera cuota es mayor que la del resto. Ello es así porque en ella se incluye la parte proporcional destinada al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
¿Qué Sucede si Circulo sin Seguro de Moto?
Una vez elegida la modalidad más interesante (semestral, trimestral o, si fuese posible, mensual), es esencial satisfacer todas las cuotas para no correr el riesgo de quedarse sin cobertura. No es un asunto para tomárselo a broma. No pagar el seguro de moto conlleva una serie de consecuencias:
- En primer lugar, como ya se ha comentado, te quedarás sin cobertura. Ante un siniestro, no estarás protegido.
- Si causas daños a terceros tendrás que asumir cuantías económicas muy elevadas para resarcirlos.
- Igualmente, circular con un vehículo sin asegurar conlleva una multa económica que oscila entre 601 y 3.005 euros.
- Por último, los agentes de tráfico pueden ordenar el depósito o precinto de la moto.
Seguros de Moto por Meses vs. Pago Fraccionado
Es importante diferenciar entre un seguro de moto por meses (temporal) y un seguro de moto con pago mensual o fraccionado. Los seguros de moto por meses tienen una duración inferior al año y la prima se suele abonar en un único pago, mientras que los seguros con pago fraccionado son pólizas anuales cuya prima se divide en cuotas.
En el caso de los seguros a todo riesgo, el pago fraccionado de la póliza en recibos mensuales puede suponer un incremento de más del 20% en la prima de algunas compañías, lo cual supondría llegar a los 250 euros de sobrecoste en una póliza media. Las principales razones que explican que la mayoría de las compañías de seguros no permitan el formato mensual de abono es el riesgo de tener impagados y las dificultades administrativas que implica.
Alternativas al Seguro de Moto por Meses
Si necesitas asegurar tu moto por un corto período, considera estas opciones:
- Seguro de moto por días: Ideal para ocasiones especiales como pasar la ITV.
- Seguro de moto convencional: Ofrece cobertura completa durante un año a un precio más reducido.
¿Cómo Solicitar el Pago Fraccionado?
Si quieres pagar tu seguro de moto a plazos, lo primero que deberás hacer es ponerte en contacto con el Servicio de Atención al Cliente de la compañía aseguradora a través del teléfono o en la web. En un primer momento se te informará sobre las opciones disponibles para que elijas la más adecuada para ti. Una vez conocidas, puedes elegir tu plan de pago, es decir, en cuántas cuotas quieres abonar tu póliza para que se adapte a tus necesidades.
Pagar el seguro de tu moto en cuotas es una opción viable y, en muchos casos, una solución financiera interesante. Ofrece una mayor flexibilidad y puede hacer que la gestión de tus finanzas sea más fácil.