Banco Sabadell ha decidido no quedarse atrás en la carrera de las entidades bancarias competidoras por ofrecer productos nuevos atractivos en el mercado y conseguir la captación de nuevos clientes. En la era actual, donde las responsabilidades y los deseos materiales parecen multiplicarse, la seguridad financiera se convierte en una necesidad cada vez más presente.
Y es que, a pesar de que, el inversor español tiende a inclinarse más por los depósitos a plazo fijo, debido a los constantes aumentos de tasas que acomete en Banco Central Europeo (BCE), hay otro tipo de productos como este que no deben de pasarse por alto si se trata de ahorrar, invertir y generar dinero a largo plazo.
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¿Qué es el Plan de Ahorro de Banco Sabadell?
Este 'Plan Ahorro' de la entidad bancaria, Banco Sabadell, es un seguro de vida que te permite ahorrar de manera cómoda, sencilla y a tu ritmo. El Plan de Ahorro del Banco Sabadell es un seguro de vida que permite al inversor ahorrar de manera cómoda, fácil y teniendo en cuenta la capacidad inversora de cada cliente.
Según destacan desde el mismo banco, este plan de ahorro está dirigido a quienes tengan un “objetivo y sueño que cumplir”, ya que se trata de una alternativa que te garantiza un 100% de rentabilidad.
Lo interesante de este producto es que con tan solo un importe de 30 euros por aportación, decides cuanto ahorro aportar y en qué momento hacerlo. En palabras de la propia entidad, “puedes hacer aportaciones periódicas o extraordinarias para que puedas ahorrar casi sin darte cuenta y sin esfuerzos”.
Características Clave del Plan de Ahorro
- Aportaciones flexibles: Desde 30€, con posibilidad de aportaciones periódicas o extraordinarias.
- Rentabilidad garantizada: El banco pone de relieve que “este plan de ahorro está dirigido a quienes tengan un objetivo y sueño que cumplir, ya que se trata de una alternativa que garantiza un 100% de rentabilidad”.
- Rescate sin penalización: Los principales tirones de este plan es la rentabilidad garantizada para el saldo y el rescate del dinero sin ninguna penalización.
- Capital adicional: El capital adicional será como máximo de 12.000 euros (600 euros para quienes tengan más de 65 años de edad o presenten riesgos agravados).
Fiscalidad del Plan de Ahorro
En caso de rescatar este plan de ahorro, los rendimientos obtenidos tributarán en concepto de rendimientos del capital mobiliario del IRPF.
El tipo impositivo a aplicar sobre la Base Imponible del Ahorro es del 19% para los primeros 6.000 euros de base, del 21% hasta 50.000 euros, del 23% hasta los 200.000 euros y del 26% a partir de 200.000,01 euros.
Alternativas al Plan de Ahorro de Banco Sabadell
Como bien te han señalado, aún hay depósitos y cuentas que remuneran por encima del tipo de interés general actual. Dichos productos son claros y fácilmente entendibles, dado que se trata de vehículos de ahorro financiero "tradicionales". Ofrecen variedad de tipos de interés, plazos, y condiciones de permanencia (cancelables o no). Y cuentan con el respaldo de los Fondos de Garantía de Depósitos de España o Italia (100.000 € por entidad y titular).
Aún hay depósitos y cuentas que dan intereses. Tienes Wizink y Pibank con cuenta a la vista con un 0,5% TAE, y depósitos entre 0,8 y 1,3. También en Facto depos por 1,3% TAE.
Además del plan de ahorro, Banco Sabadell ofrece una variedad de productos para ayudarte a alcanzar tus metas financieras:
- Fondos de Inversión: El Banco Sabadell ofrece las modalidades de fondos habituales: de renta fija, de renta variable y de renta mixta. Los fondos de inversión son uno de los productos financieros más utilizados para rentabilizar el capital.
- Planes de Pensiones: En los planes de pensiones del Sabadell encontraremos las mismas modalidades que en los fondos de inversión: planes de renta fija, planes de renta variable y planes de renta mixta. Para muchas personas, su gran objetivo de ahorro principal es poder tener una buena calidad de vida durante la jubilación.
- Depósitos: Los depósitos del Sabadell son productos muy sencillos y fáciles de contratar pero de muy baja remuneración. Otro de los productos de ahorro más comunes son los depósitos.
Tipos de Planes de Ahorro
Existen diferentes tipos de planes de ahorro, cada uno con sus propias características y beneficios:
- Plan de Ahorro 5: Un plan de ahorro, también denominado plan de ahorro 5, es un producto bancario que permite al cliente conseguir unos ahorros para el futuro (ya sea para cambiar de coche, la Universidad, jubilación etc).
- SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo): SIALP son las siglas de Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo, y son el plan de ahorro más popular. Se trata de un producto cuyos beneficios están libres de impuestos si se rescata tras cinco años o si el titular falleciera.
- CIALP (Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo): Las Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo, o CIALP, son un plan de ahorro ofrecido por los bancos.
- PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático): Un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) es un seguro de vida-ahorro, al que se le realizan aportaciones regulares, de no más de 8.000€ al año, y hasta alcanzar los 240.000€ como máximo.
Cuentas de Ahorro vs. Depósitos a Plazo Fijo
Sin embargo, entre ambos median algunas diferencias importantes. La principal tiene que ver con la disponibilidad de los fondos, puesto que, como hemos visto, en las cuentas de ahorro los titulares pueden ingresar y retirar dinero cuando quieran, por lo que tienen acceso a su capital en todo momento.
En los depósitos a plazo fijo, en cambio, los usuarios tienen que esperar a que venza el plazo de vigencia del producto acordado en el contrato, que puede ser de entre seis meses y tres años, para sacar sus fondos si no quieren pagar una penalización. En lo que se refiere a los plazos también encontramos diferencias importantes.
Las cuentas de ahorro son indefinidas, por lo que, salvo que el titular manifieste su deseo expreso de cerrarla e inicie el trámite correspondiente, seguirá abierta siempre. Por último, ambos productos también suelen diferenciarse en los abonos de los intereses. Las liquidaciones de estos en las cuentas de ahorro suelen ser mensuales, mientras que en los depósitos a plazo fijo es más habitual que se entreguen anualmente o al vencimiento del instrumento.