Una de las lecciones fundamentales que debemos tener en cuenta a la hora de educar a nuestros hijos es la de conocer la importancia del ahorro. No debemos esperar a que sean adolescentes para explicarles cómo gestionar su paga o conseguir más ahorros, sino que desde una edad temprana tenemos que poner el foco en que comprendan qué es el dinero, cómo se obtiene, cómo deben administrarlo, gastar en caprichos o necesidades y ahorrar para el futuro.
El ahorro temprano es esencial para que tus hijos tengan una base financiera sólida el día de mañana. Una base que permita a los más jóvenes enfrentarse a los desafíos económicos que surjan cuando sean adultos. Con el aumento del coste de la vida que se está experimentando en todos los países, donde los precios al consumo alcanzan cotas no vistas en 20 o 30 años, este es el mejor momento para enseñar a los niños la importancia de ahorrar dinero de forma eficaz.
Estrategias para Enseñar a Ahorrar a los Niños
Para que el ahorro sea verdaderamente efectivo este hábito debe ser constante, disciplinado y de largo plazo. Por lo tanto, ¿por qué no la incorporamos en la vida de nuestros hijos desde pequeños? De esta manera, cuando crezcan y se hagan adultos, sabrán gestionar su dinero mucho mejor y habrán adquirido el hábito de ahorrar.
Cómo enseñar a los niños el valor del dinero | Educación financiera
1. Hablar del Dinero en Casa
Amalia Guerrero recomienda en su blog sobre educación financiera que hablemos con naturalidad de dinero en casa, en un lenguaje que puedan entender los niños según su edad.
2. Educar con el Ejemplo
Los niños aprenden por imitación, de modo que nuestras enseñanzas deben acompañarse de comportamientos consecuentes.
3. La Paga
Para que aprendan a administrar el dinero, es fundamental que dispongan de una paga acompañada de una hucha. Conforme crecen, debemos ajustar el importe a sus necesidades y también al presupuesto familiar.
4. Objetivos de Ahorro
Según los expertos, una de las mejores estrategias para que los niños aprendan a ahorrar es ponerles una meta u objetivo. Así, por ejemplo, si nuestros hijos llevan meses interesados en un juguete, lo que podemos hacer es retarlos a ahorrar para que puedan comprárselo ellos mismos. Si les tenemos asignada alguna pequeña paga mensual o semanal, podemos ayudarles a calcular qué cantidad tendría que guardar y durante cuánto tiempo para poder conseguir el dinero necesario para adquirirlo.
5. Utilizar Acciones de la Vida Cotidiana
En lugar de enseñarles la importancia del ahorro con una charla, incorpora las enseñanzas en la rutina.
6. Consumo Responsable
Desde pequeños también se les debe enseñar qué cosas van a ser útiles para ellos y cuáles no lo serán tanto para que no realicen gastos innecesarios y compren lo que realmente necesitan.
7. Explicar los Beneficios del Ahorro
El ahorro es una práctica financiera fundamental que todos deberíamos incorporar en nuestras vidas.
8. Establece Metas Claras
Antes de comenzar, es importante fijar unas metas claras.
9. Diseña un Presupuesto
Elaborad un presupuesto para que aprenda a gestionar su paga y decida cuánto dinero va a ahorrar cada semana o cada mes.
Consejos Adicionales para Fomentar el Ahorro
- La forma de presentar el dinero a los hijos dependerá en parte de su edad. Un buen punto de partida es conseguir que los niños se sientan cómodos manejando dinero en efectivo. Explicar cómo se utiliza para comprar cosas y que hay que ganarlo antes de gastarlo.
- Empezar a involucrarlos en las pequeñas decisiones financieras, como qué marcas y artículos comprar. Los más mayores también pueden ayudar a presupuestar pidiéndoles que lleven un recuento de los artículos acumulados.
- Crear juegos monetarios sencillos, como contar monedas, puede ayudarles a entender el valor de las distintas denominaciones del dinero.
- No hay duda de que los niños aprenden los hábitos monetarios de sus padres. Enseñarles pequeñas actividades, como comprobar el recibo después de la compra o guardar el dinero en los ahorros, puede empezar a desarrollar hábitos positivos desde una edad temprana.
- Utilizar la paga como incentivo para hacer tareas en casa no sólo ayuda a los adultos, sino que también ayuda a los pequeños a aprender más sobre el valor del dinero y lo que se necesita para ganarlo.
- Con el aumento de las facturas de los servicios públicos, no hay mejor momento para enseñar a los niños cómo funciona un hogar. Recordarles que apaguen el televisor o la videoconsola después de usarlos no sólo será un ahorro de dinero a largo plazo, sino que también les enseñará sobre las facturas y el impacto en el medio ambiente.
- Además de enseñar a los niños la relación entre el trabajo y el dinero, las tareas domésticas y la paga son también una gran oportunidad para enseñarles a ahorrar.
- Otra forma práctica de enseñar a los niños las ventajas del ahorro es visitando las tiendas. Permitirles el control total de su propio dinero, entendiendo que si no tienen suficiente, no podrán pedir más.
- Hay toda una serie de herramientas interactivas para enseñar a los niños mayores sobre la banca en línea y el uso de tarjetas para los pagos.
- Si no se les quiere dar paga, una alternativa útil es enseñarles a ganar dinero por sí mismos. Cuando sean lo suficientemente mayores, pedirles que revisen sus juguetes, libros y ropa vieja y separar los que les gustaría vender.
Cuentas de Ahorro para Niños
Una cuenta bancaria para niños permitirá a tus hijos ahorrar y mejorar su educación financiera. A continuación, te damos tres cuentas de ahorro para los más pequeños:
- Cuenta Junior de MyInvestor: Con esta cuenta, tus hijos no solo aprenderán a ahorrar, sino que verán cómo su dinero crece. Tiene una rentabilidad del 2,5% TAE el primer año para un saldo de hasta 70.000 euros, sin comisiones y sin condiciones.
- Cuenta Online para menores de BBVA: Otra alternativa para ahorrar siendo niño, ya que solo pueden contratarla los menores entre los 0 y los 17 años. Esta cuenta gratuita se parece más a una cuenta corriente que puedas tener tú que a una cuenta de ahorro, ya que no tiene rentabilidad, pero a tu hijo le servirá también para ir guardando su dinero.
- Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum: Te ofrece un producto ideal para el ahorro de tus hijos. Es una cuenta de ahorro para niños de hasta 18 años que tiene una rentabilidad del 0,50% TAE para un saldo de hasta 100.000 euros.
Enseñar Valores a Través del Ahorro
Es importante que los niños sepan que el dinero no cae del cielo y que para conseguirlo se necesita mucho esfuerzo y dedicación. En este sentido, se les puede asignar algunas tareas diferentes a sus obligaciones diarias para que las hagan en casa y luego recompensarles por ello. Así irán asumiendo responsabilidades y tomando consciencia de lo que cuesta conseguir las cosas.
Además, gracias al ahorro, los niños aprenderán un valor muy importante y que les será muy útil a lo largo de su vida: la paciencia.
El Papel de la Educación Financiera
Una buena educación financiera es clave para el ahorro y una sociedad analfabeta en este sentido tiene un efecto perjudicial para sí misma y para la economía de un país. «Varios estudios demuestran que una mejora en la formación financiera de la población mejora el comportamiento en aspectos como el ahorro, la planificación de la jubilación, la adquisición de productos financieros de inversión o la selección de créditos, hipotecas o refinanciaciones», explica Elisabet Ruiz-Dotras, profesora de los Estudios de Economía y Empresa de la UOC.
«La educación financiera debe comenzar en la familia y debe continuar en las escuelas, y debería seguir en la universidad, porque nos relacionamos con el dinero constantemente.
Consejos de Expertos
- Ahorrar con una hucha: «Es bueno que desde pequeños los niños aprendan a ahorrar, un buen regalo es una hucha», detalla la experta.
- Recompensar el esfuerzo: Aprender que detrás de un valor monetario hay un esfuerzo, es importante. Es bueno enseñarles a ahorrar remunerándolos con lo que puntualmente represente un esfuerzo para ellos.
- Contar dinero: Según Ruiz-Dotras, es importante enseñarles a contar el dinero de la hucha para que sepan el valor que tiene.
- Abrir una cuenta de ahorro: «Cuando son algo más mayores, es bueno tener una cuenta de ahorro y que los jóvenes entiendan que detrás de este dinero hay un esfuerzo», afirma, aunque añade que «también puede ser un regalo en ocasiones especiales».
- Hablar del valor temporal del dinero: Tienen que entender que a más largo plazo puede haber más rendimiento. «Los pequeños y los no tan pequeños a menudo son impacientes y prefieren una unidad hoy de lo que más les gusta que dos unidades mañana. Los jóvenes y los no tan jóvenes deben aprender a tener paciencia cuando hablamos de dinero», explica Ruiz-Dotras.
- Entender para qué sirven los ahorros: Hacerlos partícipes del hábito de ahorro en casa y en la escuela. La socialización primaria es importante para tener un buen ejemplo, y el entorno educativo y el hogar son buenos lugares.
- Buscar maneras creativas para «ganar» dinero: En las escuelas, principalmente cuando se estudian matemáticas, es importante trabajar ejemplos en los que se sume o se gane dinero en lugar de perderlo.
- Entender qué conlleva una mala gestión del dinero: «Los padres deben ayudarlos a entender que un mal uso del dinero hace que no se tenga cuando se necesita», explica.
- Ganarse la paga, no regalarla: «Si se opta por dar un importe cada semana a los jóvenes, este importe debe ser a cambio de algún esfuerzo, no es bueno que sea sin motivo», advierte Ruiz-Dotras.