A la hora de que tu hijo disfrute, como tú, de la cobertura que necesita por parte de un seguro de coche, las opciones son múltiples. Pero todas deben partir de una misma premisa: tu hijo debe estar asegurado, sea como sea. Lo que nunca te recomendaremos es que no figure en ninguna póliza, si va a conducir de forma habitual.
¿Es Necesario Incluir a tu Hijo en el Seguro si Conduce tu Coche?
Como ves, la respuesta a esta pregunta no es tan sencilla. Pero si de momento solo quieres informarte antes de cómo incluir a tu hijo o hija en el seguro del coche (en tu propia póliza), has de saber que estas son tus opciones. Será más o menos difícil (y más o menos caro) incluir a tu hijo como segundo conductor (o conductor habitual) en función de su edad y experiencia al volante.
Si tiene menos de dos años de carnet y/o menos de 26 años, notarás un aumento bastante exponencial de la prima: proporcional al aumento del riesgo. Más aún si hablamos de un seguro de coche a todo riesgo. Si se trata de un conductor experimentado y/o supera ese límite de edad, la prima aumentará menos. Tu hijo puede figurar como segundo conductor o bien como un conductor ocasional.
Esta es otra de las preguntas que más se hacen esos padres preocupados, con hijos ya en edad de conducir. Y con permiso para ello. Ante este escenario, surge la duda: ¿si existe la posibilidad de que nuestro hijo conduzca el coche sin figurar en la póliza? La respuesta no es unívoca. Todo dependerá de dos aspectos: del uso que va a hacer del coche y de su perfil (su edad y la antigüedad de su carnet).
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Lo cierto es que tu hijo no podrá usar tu coche con frecuencia (o sea, de forma habitual), si no lo has incluído en la póliza como conductor habitual, rotundamente no. Tal y como te hemos explicado antes, si el uso del coche por parte de tu hijo va a ser continuado, deberá figurar como conductor habitual. Es la única manera de garantizar el respaldo de la compañía de seguros, en caso de siniestros.
Requisitos para que tu Hijo Conduzca tu Coche Asegurado
Cualquier seguro de coche cubre a un tercero que lo conduzca ocasionalmente, porque el tomador del seguro se lo ha prestado. Pero siempre que se cumplan dos requisitos: ser mayor de 26 años y tener, al menos, dos años de experiencia conduciendo. Si tu hijo se acaba de sacar el carnet a sus veintitantos largos, tampoco podrás dejárselo.
Es muy importante incluir a tu hijo en el seguro antes de que empiece a coger el coche. Si repasas las condiciones generales de tu póliza, comprobarás que estás obligado, además, a comunicar cualquier circunstancia que suponga un aumento del riesgo. Una vez que el seguro haya aceptado al nuevo conductor y se renegocie la prima (y tú estés de acuerdo con el importe a pagar), tu hijo podrá llevar tu coche con la tranquilidad de saberse protegido por la aseguradora.
Opciones para Asegurar a tu Hijo si Conduce tu Coche
Más allá de figurar tú como titular e incluir a tu hijo en el seguro del coche y, si efectivamente el coche lo va a usar él principalmente, lo mejor será contratar una póliza para él. En este punto, elegir el seguro de coche para tu hijo es una decisión que debe tomarte tiempo. Es importante que sopeses opciones y compares compañías.
Tipos de Seguro para tu Hijo
- Seguro a Terceros: Puede ser una buena opción si le has comprado a tu hijo un coche de segunda mano y con cierta antigüedad. Porque en estos casos no compensa pagar por tener cobertura de robo e incendio y de daños propios, si su precio de mercado es muy bajo. Más aún si hablamos de un conductor inexperto y/o joven: un seguro que cubra estos supuestos puede ser muy caro. Eso sí, asegúrate de que además de las garantías mínimas (Responsabilidad Civil y defensa jurídica) incluye coberturas como el seguro del conductor.
- Seguro a Terceros con Lunas: Suma, a la cobertura de un seguro a terceros, la reparación y sustitución de las lunas rotas. Pero lo más interesante es que, contratando este seguro, el coche de tu hijo también tendrá cobertura frente a acontecimientos extraordinarios, como una inundación o un temporal de viento, por parte del Consorcio de Seguros.
- Seguro a Terceros Ampliado: Teniendo en cuenta sus coberturas (todas las de un seguro a terceros con lunas más robo e incendio) un seguro a terceros ampliado es la mejor opción de seguro para tu hijo en diferentes circunstancias. Por ejemplo, si conduce un coche con cierto valor (con más motivo si lo aparca en la calle).
- Seguro a Todo Riesgo: Un seguro a todo riesgo para tu hijo puede resultar la mejor opción, si quieres quedarte totalmente tranquilo. Porque cubre cualquier supuesto y cualquier daño, aún siendo tu hijo el responsable del mismo. Eso sí, si tu hijo es conductor novel, has de saber que te vas a enfrentar a una prima bastante más alta que en cualquiera de las otras modalidades.
Una alternativa a la hora de encontrar seguro para tu hijo es buscar una póliza específica, pensada especialmente para él (si tiene menos de 26 años y/o es conductor novel). Los seguros para jóvenes se diseñan ofreciendo un precio más ajustado (pese al riesgo asumido) e incluyendo coberturas que puedan resultar útiles.
Coberturas Esenciales para Conductores Jóvenes
- Asistencia en Viaje: Contar con el apoyo de la aseguradora si pasa algo mientras conduce (desde una avería hasta un pinchazo) es fundamental para un conductor que se estrena en la carretera. E importante para cualquiera. Porque la asistencia en viaje ofrece múltiples soluciones para múltiples problemas.
- Seguro del Conductor: Si tu hijo busca seguro por primera vez, hablamos de un conductor inexperto. Estadísticamente (sobre todo si tiene menos de 25 años) más propenso a sufrir un accidente. Esta garantía es, por tanto, esencial.
- Gestión de Multas: La garantía de multas siempre es recomendable en conductores inexpertos. A veces es esta falta de soltura la que lleva a cometer infracciones. Siempre que quepa recurso, la compañía lo gestionará por el asegurado.
- Cobertura de Equipaje: Imagina que tu hijo viaja con su equipación deportiva, con un instrumento musical o cualquier otro tipo de equipaje de cierto valor. Si contratas un seguro para tu hijo que incluya la cobertura de robo e incendio o bien que también incluya los daños propios, este equipaje podría estar protegido bajo los mismos supuestos. Pero dependerá de la compañía elegida.
- Asistencia al Automovilista: Ya sea mediante el asesoramiento jurídico para temas legales, de gestoría para trámites administrativos o de cualquier cuestión relacionada con el coche, mediante la asistencia al automovilista, etcétera. Hay compañías que ofrecen este tipo de garantías extra que pueden venirle muy bien a tu hijo.
¿Cómo Incluir a un Segundo Conductor en MAPFRE?
Podrás hacerlo vía telefónica o acudiendo a cualquiera de sus oficinas.
¿Qué se Considera Conductor Ocasional?
Es aquel que utiliza el coche de forma eventual y podemos dar de alta tantos conductores ocasionales como necesitemos. Sin embargo, de cara a facilitar la gestión, las aseguradoras dan la posibilidad de que sea uno el que figure como tal. En este caso, el que suponga un riesgo mayor, por el hecho de tener menos de 25 años o haber conseguido el carnet de conducir menos de 5 años antes.
¿Tener más de un Conductor Afecta al Precio del Seguro?
El conductor ocasional encarece la póliza, puesto que incrementa el coste de la prima que debemos pagar. Debes saber que la opción de no comunicar su existencia tiene consecuencias graves: en caso de accidente con participación de un conductor alternativo al titular y que no haya sido acreditado por MAPFRE como ocasional, el seguro no se haría cargo de los gastos.
Condiciones que se Aplican a los Conductores Ocasionales
- Recargo: Suele haber un recargo en la póliza que oscila entre el 30% y el 50%. Su cálculo se establece sobre la base total.
- Franquicia: La exigencia de una franquicia va unida a la figura del conductor ocasional. La cantidad que suele pedirse está entre 200 y 500 euros.
Según la normativa vigente, todo propietario de un vehículo tiene la obligación de contar con un seguro de Responsabilidad Civil que proporcionará las coberturas necesarias en caso de sufrir un accidente y de provocar daños a terceros. No es necesario que el vehículo y el seguro estén al nombre de la misma persona.
Preguntas Frecuentes sobre Incluir a tu Hijo en el Seguro del Coche
¿Mi hijo puede conducir mi coche con mi seguro?
No, tu hijo no puede conducir tu coche con tu seguro ya que no figura ni como conductor habitual ni como conductor ocasional.
¿Debo incluir a mi hijo en el seguro del coche?
Sí, debes incluir a tu hijo en el seguro del coche especialmente si es menor de 25 años y tiene menos de dos años de experiencia.
¿Puede mi hijo conducir mi coche sin pagar aumento de prima?
Desde la compañía Línea Directa Aseguradora nos comentan que todos los conductores mayores de 26 años quedan cubiertos en caso de accidente, aunque no estén declarados en la póliza. Mapfre por su parte señala que si tiene menos de 2 años de carné y/o 25 años debe incluirse en la póliza para poder conducir el vehículo. Para que esté cubierto en caso de accidente, debe estar declarado en la póliza. Normalmente supone un aumento de prima al tratarse de un mayor riesgo.
Si la prima que te proponen es inasumible, siempre tienes la opción de contratar un seguro para tu hijo (hay seguros para jóvenes) o cambiar de aseguradora.
Consideraciones Finales
En tu seguro de coche deben ir incluidas las coberturas básicas para conducir, a partir de ahí cada conductor elige las garantías que mejor se amolden a sus necesidades y decide incluir los conductores ocasionales en la póliza que vayan a conducir el vehículo de forma eventual. Así, respondiendo a la pregunta de este artículo, por norma general los seguros de coche no ofrecen protección a otro conductor que no esté expresamente declarado en la póliza.
Recuerda que hasta que no contactes con la compañía y te confirme que tu hijo está incluido en el seguro, no puede utilizar el automóvil. Si incluye a tu hijo tienes que firmar un nuevo contrato.
Si consideras que el precio por incluir a tu hijo en el seguro de coche es demasiado alto puedes dar de baja el seguro de coche, cambiar de aseguradora y después añadir a tu hijo en la nueva compañía.
Facilitando datos como el modelo de coche, la edad de tu hijo, la fecha en la que se sacó el carnet y la antigüedad del coche (entre otros), el comparador te ofrecerá resultados totalmente personalizados. Así, contratar el seguro de coche para tu hijo será fácil, rápido y acertado.